その“数字”、本当に、君を、救ってくれますか？
「老後2000万円問題」
あの日、国が、放った、たった一つの“数字”が、僕たち、日本国民の心に、深く、そして、消えない「呪い」を、かけた。 僕たちは、その日以来、まるで、何かに、取り憑かれたかのように、必死で、お金を、貯め、そして、増やそうとしている。
しかし、僕は、あえて、問いたい。 その、君が、今、必死で、追い求めている「2000万円」という、あるいは「3000万円」「5000万円」という、“数字”。 そのゴールテープを切った、その先に、本当に、君が望む「安心」に満ちた、穏やかな人生は、待っているのだろうか、と。
この記事は、そんな僕が、長年の、資産形成の、旅路の果てに、たどり着いた、一つの、不都合な真実についての、話だ。 それは、「“いくらあれば、安心か？”という、その問いそのものが、僕たちを、一生、不安の牢獄に、閉じ込める、最大の“罠”なのだ」という、驚くべき、結論である。
なぜ、「他人」の“物差し”では、決して、満たされないのか
僕たちは、なぜ、その、終わりのない、資産形成ゲームから、降りることが、できないのか。 その理由は、僕たちが、測るべき、“物差し”が、間違えているからだ。
僕たちが、無意識のうちに、使っているのは、「他人」や「メディア」が、作り上げた、あまりにも、曖昧で、そして、無責任な、物差しだ。
① その「平均値」、君の“人生”では、ない
「老後の、平均的な、生活費は、月々、25万円です」 「ゆとりある、生活のためには、3000万円、必要です」
しかし、考えてみてほしい。 その「平均的な、老人」とは、一体、誰のことだ？ 都心に、住みたいのか、地方で、静かに、暮らしたいのか。 世界中を、旅したいのか、それとも、家庭菜園で、土に触れていたいのか。
その、一人ひとり、全く違うはずの「人生の、価値観」を、完全に、無視した「平均値」という、乱暴な数字に、君の、たった一度の、人生を、委ねてしまって、本当に、いいのだろうか。
②「不安」は、最高の“ビジネス”である
そして、僕たちが、知っておかなければならない、もう一つの、冷徹な事実。 それは、僕たちの「不安」は、金融業界にとって、最高の“商品”である、ということだ。 彼らは、僕たちの不安を、煽れば、煽るほど、自社の、金融商品を、売りつけることができる。 僕たちは、彼らが、作り上げた「不安の物語」の上で、ただ、踊らされているだけの、哀れな、操り人形なのかもしれない。
③ ゴールテープは、常に、動き続ける
そして、何よりも、厄介なのが、これだ。 インフレ、増税、社会情勢の変化…。 君が、必死で、追いかけている、その「2000万円」という、ゴールテープは、君が、たどり着く頃には、さらに、遠くへと、移動してしまっている、可能性が高い。 他人が、決めた、ゴールを、追い続ける限り、僕たちの、心の渇きは、永遠に、癒えることはない。
“問い”を、変えろ - 君だけの「納得解」を、見つけ出すための、フレームワーク
では、どうすればいいのか。 その、答えは、“問い”そのものを、変えることだ。
「“いくら”あれば、安心か？」という、外部の、数字を追い求める、不毛な問いを、捨てる。 そして、その代わりに、自らの、内なる声に、耳を澄ませ、こう、問いかけるのだ。
「“僕自身が、最高の人生だ”と、心の底から、納得できる、暮らしとは、一体、どんな姿だろうか？」と。
この、問いの、転換こそが、君を、漠然とした不安から、解放し、コントロール可能な「計画」へと、導いてくれる、最初の一歩なのだ。
僕が、実際に、自分自身に、課している、「自分だけの安心」を、見つけ出すための、具体的な、思考のフレームワークを、共有しよう。
STEP 1：「最高の、一週間」を、デザインする
まず、お金のことは、完全に、忘れろ。 そして、もし、君が、明日、会社を辞め、完全に、自由になったとしたら。 その、理想の「一週間」を、できる限り、具体的に、ノートに、書き出してみるのだ。
- どこに、住んでいる？ （今の、家か、それとも、海の見える、田舎町か）
- 朝、何時に、起きる？
- 午前中は、何をしている？ （読書か、筋トレか、畑仕事か）
- 昼食は、誰と、何を、食べる？
- 午後は、何に、時間を使っている？ （趣味か、学びか、あるいは、新しい仕事か）
- 週に、何回、外食をする？
- 年に、何回、旅行に、行く？
この、人生の「解像度」を、極限まで、高める作業が、すべての、土台となる。
STEP 2：その“理想”に、「値札」を、つけていく
次に、その、君が、デザインした、最高の、一週間に、一つひとつ、現実的な「値札」を、つけていく。
- 住居費：
- 食費：
- 水道光熱費：
- 通信費：
- 趣味・娯楽費：
- 旅行費：
- そして、税金や、社会保険料…。
この、正直な、コスト計算を通じて、君は、「君が、最高の人生を、送るために、本当に、必要な、年間の、支出額」を、初めて、知ることになる。 それが、250万円なのか、350万円なのか、あるいは、500万円なのか。 その数字こそが、君だけの、揺るぎない「リアルな、目標額」なのだ。
STEP 3：そこから、「ゴール」を、逆算する
そして、最後に、その、君だけの「年間支出額」から、君が、本当に、目指すべき、資産のゴールを、逆算する。 ここで、初めて、あの「4%ルール」が、一つの、目安として、登場する。
君の、本当のゴール ＝ 君だけの「年間支出額」 × 25
もし、君の、最高の人生の、年間コストが、300万円なのだとすれば。 君が、目指すべき、資産額は、7500万円だ。 もう、君は、メディアが、垂れ流す「2000万円」という、無責任な数字に、惑わされることはない。
結論：本当の“安心”とは、「知る」ことから、始まる
僕たちが、抱える、お金の不安。 その、ほとんどは、「自分が、一体、何を、知らないのかすら、知らない」という、無知から、生まれている。
- 自分が、どんな人生を、送りたいのかを、知らない。
- その人生に、いくら、かかるのかを、知らない。
- だから、どこまで、貯めればいいのかも、分からない。
本当の「安心」とは、銀行口座の、残高の、多さによって、もたらされるものではない。 それは、自分自身の、価値観と、欲望を、深く、理解し、自らの人生の“地図”と“コンパス”を、その手に、持っているという、確かな“感覚”によってこそ、もたらされるのだ。
君の、人生の、主導権を、他人や、社会に、明け渡すな。 君の、人生の、値段は、君自身が、決めるのだ。
さあ、ペンを取れ。 君だけの、最高の人生の、設計図を、今すぐ、描き始めようではないか。 その、静かで、しかし、創造的な、内なる旅の先にこそ、君が、本当に、求める、揺るぎない「安心」が、待っているのだから。