その“お小遣い帳”、本当に、君の子供を、豊かにしていますか？
「無駄遣いせず、ちゃんと、貯金しなさい」
僕たち、親世代が、自らの子供に「お金」について教える時、ほとんどの人が、この、あまりにも、古く、そして、もはや“有害”でさえある、呪いの言葉を、繰り返してはいないだろうか。
僕自身、長年の資産形成の旅路の果てに、一つの、確信を得た。 それは、「お金を、貯めるスキル」と、「お金と、幸福に付き合うスキル」は、全く、別物である、ということだ。 そして、これからの、不確実な時代を、僕たちの子供たちが、たくましく、そして、豊かに生き抜くために、本当に必要なのは、後者の、「お金の“哲学”」なのだと。
しかし、その、目には見えない、最も重要な「哲学」を、僕たちは、どうやって、子供に、伝えればいいのだろうか。 「拝金主義には、なってほしくない。でも、お金の重要性は、知っていてほしい」 この、あまりにも、デリケートで、難しい問い。
この記事は、そんな僕が、自らの家庭という、小さな「実験室」で、今、まさに実践しようとしている、子供のための「お金の、OS（オペレーティングシステム）」を、どう、設計するかについての、僕なりの、思考の全記録である。
これは、単なる、英才教育の話ではない。 これは、僕たちの子供が、お金の“奴隷”になるのではなく、お金を、自らの人生を、豊かにするための“最高の、相棒”として、使いこなせるようになるための、静かなる、そして、愛情に満ちた、革命の物語だ。
なぜ、「貯金しなさい」が、子供の“可能性”を、殺すのか
まず、僕たちが、今すぐ、ゴミ箱に、捨て去るべき、古い教え。 それが、「お小遣いは、貯金しなさい」という、善意に満ちた、悪魔の囁きだ。
なぜ、これが、悪なのか。
① それは、子供から「意思決定」の、機会を奪う
「貯金」とは、思考停止だ。 それは、お金を使うという、最も、創造的で、知的な「意思決定」のプロセスを、完全に、放棄させる。 子供は、ただ、貯金箱という名の“牢獄”に、お金を、閉じ込めるだけの「看守」になる。
② それは、「インフレ」という、静かなる“泥棒”の、存在を教えない
そして、これが、致命的だ。 「貯金こそが、正義だ」と、信じ込まされた子供は、インフレという、お金の価値を、静かに、盗んでいく“泥棒”の存在に、気づくことができない。 彼らは、大人になっても、なけなしの資産を、金利0.001%の、銀行預金という名の、無防備な場所に、放置し続け、その富を、知らず知らずのうちに、蝕まれていく。
僕が、我が子に実装する「お金のOS」- 3つの、基本プログラム
では、どうすればいいのか。 僕が、我が家の「お金のOS」として、子供に、インストールしようと、考えている、3つの、極めて、シンプルな、基本プログラムを紹介しよう。
プログラム①：「お小遣いを、3つの“瓶”に、分けよ」
まず、僕は、子供に、お小遣いを渡す時、それを、3つの、透明な「瓶」に、自らの手で、分けさせる。
- 第1の瓶：「消費（Spending）」 これは、君が、今、欲しいものを、買うための、お金だ。お菓子でも、おもちゃでもいい。この瓶の中のお金だけは、君が、完全に、自由に、使っていい。
- 第2の瓶：「貯蓄・投資（Saving / Investing）」 これは、未来の、もっと大きな「欲しいもの」のために、今、我慢する、お金だ。そして、ある程度、貯まったら、そのお金を使って、僕と、一緒に、100円からでも、始められる「投資信託」を、買ってみる。 この瓶は、「時間を、味方につける」という、資本主義の、最も、強力な魔法を、学ぶための、最初の、一歩となる。
- 第3の瓶：「寄付・贈り物（Giving）」 そして、これが、最も、重要だ。 この瓶のお金は、君自身のためでは、ない。困っている、誰かのために、あるいは、君が、感謝を伝えたい、誰かのために、使う、お金だ。 この瓶は、「お金とは、自分を、満たすためだけではなく、他者を、幸せにするための、ツールでもある」という、人生で、最も、尊いレッスンを、教えてくれる。
「消費」「投資」「貢献」。 この、3つの瓶こそが、子供の心の中に、バランスの取れた、お金の哲学を、育む、最高の、シミュレーターとなる。
プログラム②：「家庭の“貸借対照表”を、見せよ」
次に、僕は、子供の、年齢と、理解度に応じて、我が家の「資産状況」を、少しずつ、オープンにしていく。 もちろん、具体的な、全資産を、見せる必要はない。
「うちには、これくらいの、貯金と、投資資産がある。一方で、これくらいの、住宅ローンという名の、借金もあるんだよ」 「パパが、毎月、払っている、この、電気代や、水道代。これが、僕たちの生活を支える、コストなんだ」
この、家庭という、最も、身近な「会社」の、リアルな財務状況を、見せること。 それこそが、お金というものが、決して、無限に湧き出る、魔法の泉ではない、という、当たり前で、しかし、重要な現実を、子供の、骨の髄まで、叩き込む、最高の、教材となる。
プログラム③：「“価格”と“価値”の、違いを、教えよ」
そして、最後は、日々の、買い物の中で、実践する、最も、重要な「対話」だ。 それは、「その商品の“価格（Price）”と、それが、僕たちの人生にもたらす“価値（Value）”は、全く、別物である」という、本質を、教えること。
- 「この、100円の、お菓子と、100円の、リンゴ。どちらが、君の、未来の身体を、作ってくれるだろうか？」
- 「この、5,000円の、ゲームソフトと、5,000円の、家族旅行。10年後、君の心に、より、温かい記憶として、残っているのは、どちらだろうか？」
この、「価値を、見抜く、目」を、養うこと。 それこそが、子供を、企業の、巧みなマーケティングや、見せかけのブランドという名の、幻想から、守り、自分だけの「納得感」ある、消費ができる、自律した大人へと、育ててくれるのだ。
結論：僕たちは、子供に「富」ではなく、「哲学」を、遺すべきだ
僕たちが、子供に、本当に、遺すべきもの。 それは、莫大な「資産」という名の、魚ではない。 それは、いかなる時代、いかなる環境でも、自らの力で、豊かに、そして、幸せに、生きていくための「お金との、付き合い方」という名の、魚の“釣り方”だ。
「投資」を、教える前に。 僕たちは、まず、この、揺るぎない「哲学」の、土台を、子供たちの心の中に、築いてやらなければならない。
その、土台さえあれば。 彼らは、僕たちが、いなくなった、未来の世界でも。 きっと、自分だけの、賢明な判断で、お金という、強力な、しかし、気まぐれな“相棒”と、生涯にわたって、素晴らしい関係を、築いていけるはずだから。